进人20世纪中期以后.随着科学技术的进步和生产力水平的进一步提高.商品生产进入了现代化的大规棋生产，经济结构也发生了重大变化.商品流通集道迅速扩大，交换日益烦萦.尤其是科技进步、第三产业、互联网、网站建设的迅速发展.使现代市场经济进入了大规模、多架道和全方位发展的时代。高效、快速发展的大规摸的商品生产和商品流通方式对传统的货币提出了新的挑战，对货币支付工具提出了新的要求，迫切需要有一种新的、先进的货币工其与高度发达的商品经济相适应。电子货币正是适应市场经济的高速发展，能够体现现代市场经济特点的货币形式。
 

一、电子货币产生的原因

不断演变。人类经历了以实物、贵金城和纸币作为通货的不同阶段。最初的货币形式是实物货币，其解决了物物交换的矛后.有力地促进了商品经济的发展和人类社会的进步。但随着商品经济发展和生产力的提高。实物货币的缺点日益显解出来，实物货币逐步被金属货币所取代。贵金属货币既弥补了实物货币的不足.又满足了当时商品交换的需要。址初的贵金属货币其名义重胜与实际重最之间没有明ki的差别。随后，足值的与经过府损不足值的金属铸币在市场上同样发挥货币的积能作用，使人们认识到货币可以由不足值或无价值的符号来代特，随着金属货币不能满足商品经济发展的需要，货币进入了代用货币阶段。代用货币主要代表的是贵金属货币.从形式上发挥着交换媒介的作用，可以自由地向发行单位兑换贵金属货币，是货币发展史上的一次s大革命，而信用货币是代用货币进一步发展的产物.是以信用作为保证.通过信用程序发行和创造的货币。
 

目前世界上几乎所有国家采取的货币形态《包括纸币、辅币或银行存款)都是信用货币。但随着网络技术和电子技术的飞速发展，信用制度的不断完善.出现了在交易或消费过程中充当“支付职能.的货币替代品—电子货币，货币形式从有形向无形转变.货币形式的演交证明了货币是商品经济发展的必然产物.其形式也是伴随着商品经济的不断发展而演变的。从实物货币到信用货币.货币发展史上这两次重大变革都伴随着商品经济的迅速发展和生产力的不断进步。不断演变。人类经历了以实物、贵金城和纸币作为通货的不同阶段。最初的货币形式是实物货币，其解决了物物交换的矛后.有力地促进了商品经济的发展和人类社会的进步。但随着商品经济发展和生产力的提高。实物货币的缺点日益显解出来，实物货币逐步被金属货币所取代。贵金属货币既弥补了实物货币的不足.又满足了当时商品交换的需要。址初的贵金属货币其名义重胜与实际重最之间没有明ki的差别。随后，足值的与经过府损不足值的金属铸币在市场上同样发挥货币的积能作用，使人们认识到货币可以由不足值或无价值的符号来代特，随着金属货币不能满足商品经济发展的需要，货币进入了代用货币阶段。代用货币主要代表的是贵金属货币.从形式上发挥着交换媒介的作用，可以自由地向发行单位兑换贵金属货币，是货币发展史上的一次s大革命，而信用货币是代用货币进一步发展的产物.是以信用作为保证.通过信用程序发行和创造的币。
 

目前世界上几乎所有国家采取的货币形态《包括纸币、辅币或银行存款)都是信用货币。但随着网络技术和电子技术的飞速发展，信用制度的不断完善.出现了在交易或消费过程中充当“支付职能.的货币替代品—电子货币，货币形式从有形向无形转变(见表2-1).货币形式的演交证明了货币是商品经济发展的必然产物.其形式也是伴随着商品经济的不断发展而演变的。从实物货币到信用货币.货币发展史上这两次重大变革都伴随着商品经济的迅速发展和生产力的不断进步。